Der Kauf einer zweiten Immobilie – etwa als Ferienhaus oder Kapitalanlage – will gut geplant sein. Neben der Auswahl des Objekts spielt die Finanzierung eine entscheidende Rolle. Käufer sollten wissen, welche Anforderungen Banken stellen und welche Fallstricke es zu vermeiden gilt.
Eigenkapital: Ohne geht wenig
Bei einer Zweitimmobilie fordern Banken meist mehr Eigenkapital als beim Erstkauf. 20 bis 30 Prozent sind in der Regel Pflicht, bei vermieteten Objekten oft sogar mehr. Wer liquide Reserven hat, kann bessere Konditionen erzielen – und signalisiert der Bank Verlässlichkeit.
Tragfähigkeit der monatlichen Belastung
Banken prüfen, ob Käufer auch mit bestehender Erstimmobilie genügend finanziellen Spielraum haben. Dabei zählen nicht nur Einkommen und Ausgaben, sondern auch potenzielle Mieteinnahmen. Eine solide Haushaltsrechnung ist Pflicht – inklusive Puffer für Instandhaltung oder Leerstand.
Konditionen für Kapitalanleger
Zweitimmobilien werden in der Regel nicht als Eigenbedarf betrachtet. Die Folge: Etwas höhere Zinsen, strengere Bonitätsanforderungen und oft kürzere Zinsbindungen. Wer die Immobilie vermietet, kann aber viele Kosten steuerlich absetzen – ein Vorteil, der sich auszahlen kann.
Fördermöglichkeiten prüfen
Bei energetischen Sanierungen oder denkmalgeschützten Objekten können Fördermittel helfen. Auch KfW-Kredite oder steuerliche Abschreibungen für Vermieter bieten finanzielle Spielräume. Eine frühzeitige Beratung ist hier entscheidend.
Fazit
Eine Zweitimmobilie ist eine wertvolle Ergänzung – wenn die Finanzierung solide aufgestellt ist. Wer mit Eigenkapital, guter Bonität und fundierter Planung antritt, sichert sich langfristige Vorteile und schafft ein stabiles Fundament für Vermögensaufbau oder Freizeitwert.
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